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互聯(lián)網(wǎng)金融已步入紅利期

發(fā)布時間：2017-06-27 分類：趨勢研究

因單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優(yōu)勢，消費金融在市場上逐漸受到熱捧。尤其在網(wǎng)貸新規(guī)限額令后，平臺紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)消費金融市場。
消費信貸規(guī)模不斷上升，增速較快，占比有望突破10%
2015年我國消費信貸規(guī)模達19萬億元，同比增長23.4%，其中不含房貸的消費信貸余額為4萬億元，同比增長26.1%。消費信貸余額占我國整體信貸余額的比重逐年增長，2015年末雖增長至19%，仍遠低于發(fā)達國家60%的比例。
2015年末，我國全金融機構(gòu)貸款余額為101.3萬億元，消費信貸僅占貸款余額的19.4%，從近幾年消費信貸的占比情況來看，雖然消費信貸占比逐年小幅上升，但是總體圍繞20%左右變動。隨著人們消費觀念的進一步轉(zhuǎn)變和市場消費信貸產(chǎn)品的增加，消費金融將充分釋放強大的發(fā)展?jié)摿Α?/span>
據(jù)相關(guān)研究機構(gòu)預測，到2020年，中國消費信貸規(guī)模將達到40萬億元，銀行之外的第三方消費金融公司將占10%的市場份額，約4萬億。
互聯(lián)網(wǎng)消費金融遍地開花
互聯(lián)網(wǎng)金融正步入大數(shù)據(jù)紅利期。互聯(lián)網(wǎng)的應用使得用戶數(shù)據(jù)獲取更為有效和風險控制能力得到顯著提升，在獲客、場景、風控等方面都具有較強優(yōu)勢，在提升用戶體驗的同時，提高審貸效率、降低違約率，為消費金融向中低端需求市場滲透提供了有效手段。
截至2015年，我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場交易規(guī)模為2356.4億元，目前互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易處于剛剛起步，增速非?？?，2015年同比增長1187%。
P2P平臺：連接互聯(lián)網(wǎng)消費金融的中間商
相較于大型電商平臺及消費金融公司的資金雄厚，小型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)往往存在資金面短缺的狀況，對接P2P平臺以及ABS成為獲取資金的重要方式。從盈利模式上來看，一方面平臺可以通過資金和資產(chǎn)端的價差盈利，另一方面通過引流吸引客戶，銷售平臺產(chǎn)品及提供增值服務盈利。
截止至2016年末，P2P借貸行業(yè)累計交易額約3.4萬億元，P2P貸款余額約9000億元，較2015年底翻了一倍。2016年交易量約2萬億元，較前幾年大幅增長。
互聯(lián)網(wǎng)+大環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)消費金融作為一種新興業(yè)態(tài)對消費信貸的發(fā)展起到了助推作用，消費信貸的分散性、小額性也與網(wǎng)貸高度契合，但是目前消費信貸主要由銀行主導。從目前消費信貸的結(jié)構(gòu)來看，銀行及信用卡消費信貸余額占比非常高，而20家消費金融公司目前占比不足5%。從結(jié)構(gòu)上來說與海外成熟體系差距較大。未來隨著消費金融牌照的進一步放開，以及互聯(lián)網(wǎng)消費金融的普及，市場格局有望更加市場化。

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